1. 開放銀行(Open Banking)是什麼？

開放銀行是指銀行透過與第三方服務業者(Third-party Service Providers, TSP)合作，以開放應用程式介面(Application Programming Interface；API)的方式共享金融數據資料。使用開放應用程式介面(Open API)可讓第三方服務業者在銀行平台上提供更多元的應用服務，也鼓勵TSP業者透過銀行端開放的客戶數據，為客戶提供更多財務透明服務。這樣的合作模式可以將金融數據的主導權還給消費者，也可以使消費者獲得更多元的加值金融服務。

2. 什麼是Open API？

Open API是指開放應用程式介面。API可以視為應用程式之間的指令傳送者，彼此間以「一組要求」溝通、互動。任何程式間的指令，例如將Google地圖加載至美食網誌裡，或是透過訂房網站獲取飯店價格，都可以透過API串接應用。

Open API通常需透過公版API的制定，提供TSP業者明確的規格標準，如此可以減少TSP業者與銀行之間串接的阻礙，使推出新的金融服務時可大幅降低重新設計API的難度。因此Open API是建立開放銀行金融生態系最關鍵的環節，讓平台之間的數據和服務可以重新組合，創造新的商業模式與價值，間接促成更強大的金融服務生態系。

3. 為什麼我們需要開放銀行

對銀行消費者而言：

消費者通常擁有多間銀行帳戶，導致個人需要花費大量時間精神才能完整掌握自身資產狀況，財富管理的過程既繁瑣又複雜。在生活中，單一銀行也時常無法即時滿足客戶的金融需求，造成許多不方便，例如各家銀行貸款利率不方便比較、網購付款時常跳轉頁面等。如果可以透過統一整合平台，就可以方便比對不同金融服務和費用，方便消費者選擇物美價廉的金融產品；客戶也能得到完整的金融數據，透過大數據分析與人工智能前端技術，在資產配置和財務規劃上更貼近消費者個人需求。

對銀行而言：

目前的銀行數位轉型成效不如預期，主要原因是數位銀行服務因銷售通路受限，難以主動接近用戶。此外，台灣各家銀行的服務差異性小，時常以削價競爭的方式促銷產品服務。若能利用開放銀行共享數據，並串接Fintech公司創新技術，可以快速為客戶提供更加多元的產品和服務，讓銀行更快做到改善客戶體驗，提升客戶黏著度，並使其金融服務延伸至過去無法觸及的範圍。

對第三方服務業者而言：

金融業法規謹慎保守，跨足高度監管的金融業需要克服嚴格的門檻，金融服務的創新提案需要監管機關的把關，長期以來抑制金融服務的創新，限縮發展空間。開放銀行可以可加速銀行與金融科技業者合作，可以降低金融壟斷，增加金融大數據產生的附加價值，建立更有利於新創Fintech公司發展的環境。

綜上，開放銀行不但有助於實現「消費者賦權」，讓消費者獲得更多元的金融服務，也使銀行透過與第三方業者共享金融數據下，加速實踐銀行數位金融轉型創新，形成互利共榮的金融生態圈。

4. 什麼是開放金融生態圈？

開放金融生態圈的宗旨在於透過金融數據的安全共享，聯合金融機構與TSP業者發展新型態商業模式，將過去存放於金融機構的數據重新利用，再藉由跨領域的資料與服務整合，共同創造更大的資料附加價值，為消費者提供一次購足的新金融生態系。

建立金融生態圈的第一步是開放API

開放銀行是透過Open API將銀行龐大金融資訊開放給TSP業者，同時也透過與TSP業者合作能更直接的走向消費者的日常生活中，即時體現消費者在生活中的各種應用場景，傳遞更貼近需求的金融服務。

Open Banking 只是開始，未來將向Open Finances

為滿足消費者一次購足的需求，在建立金融生態系的過程中，開放銀行是從支付開始，未來將會走向開放證券投資以及開放保險服務，使整個金融產業都可以透過應善用Open API串聯整個金融市場所有服務，打造開放金融的生態系。

在開放金融生態系中，不只提供消費者更符合需求的金融體驗，TSP業者也能透過創新的服務參與金融活動，同時金融機構也會享受TSP業者開創的新通路，為傳統的金融活動找到更多潛在新客戶，加速落實普惠金融。因此，開放金融生態系將為傳統金融業者開拓金融服務的新藍海，打造消費者、銀行、TSP業者三贏的互利共榮金融生態系。